Who（誰が）
奨学金返還に行き詰まる20〜30代の非正規・低年収層、および大学キャリアセンター・自治体社協・中小企業の人事担当者が主な利用者となる
対象とする社会課題：奨学金返済に行き詰まる若者が制度を知らず延滞・自己破産に至る問題
社会の役に立ち、しっかり儲かる。その両立が、この計画には数字で示されています。
督促状が届いても、相談窓口は日中しか開いていない。延滞金は待ってくれない。減額返還や猶予という制度は確かに存在するのに、書類の複雑さと「自分は対象外だろう」という思い込みが、若者を延滞・信用情報登録・自己破産へと押し流していく。深夜のスマホでひとりで検索している人にこそ、制度の入り口を届けたい。
※ この4つの数字は、見せるために作った数字ではありません。「事業計画」タブの10年計画とまったく同じ計算から出しています。EXIT（売却）時の手取りだけは「もし売れたら」の試算で、約束できる金額ではありません。
10年の事業計画も、創業融資800万円の申請資料も、システムの要件定義書も、最初の90日の段取りも——ぜんぶこのページにあります。足りないものはAIチャットが伴走しながらその場で作り、システム開発・専門家・投資家への橋渡しまで、このサイトの中で進められます。「やりたい」と思ったその日から、始められる状態です。
ボタンを押すと、奨学金再生ナビの事業内容を読み込んだAIチャットが開き、事業計画書やピッチ資料、申請書類などの素案をその場で作成します。生成された内容は自由に編集・追記して、そのまま次の行動に使えます。
※ ボタンを押すと確認のポップアップが出ます。「はい」を選ぶとAIチャットが新しいタブで開き、 この事業の内容を踏まえた作成指示が自動で送られます（あなたが文章を打ち込む必要はありません）。 どのボタンを出すかは事業の性質でAIが出し分けます。生成にはAIチケットを使用します。
あなたの経歴とこの事業のフィットをAIが診断します。活きる強み、足りないもの、 共同創業者に求める人物像まで示します。
無料会員登録して診断する登録済みの経歴をもとに、この事業とのフィットを診断します。経歴・スキルの内容はAI相談・AIチャットの回答にも反映されるため、最新の内容に更新しておくとより精緻なアウトプットが得られます。
💡 このショーケースをお気に入り登録すると、あなたのAIチャットがお気に入り登録した事業の情報を学習し、より賢く、具体的な提案ができるようになります。
※ AIによる参考意見です。合否や成否を保証するものではありません。経歴・スキルの登録内容は、この診断やAI相談・AIチャットの回答精度にも影響します。
『奨学金再生ナビ』は、日本学生支援機構の奨学金返済に行き詰まった20〜30代がLINEやスマホアプリでAIチャットに年収・雇用形態・延滞状況を入力するだけで、減額返還・返還期限猶予・所得連動返還のどれが使えるかを即座に診断し、月々の負担額をグラフで比較できるサービスです。
源泉徴収票や課税証明書はスマホ撮影でOCR読み取りし、JASSO所定様式の申請書ドラフトを自動生成、平均15分で申請準備が完了します。提出後はAIが進捗を追跡し、不備があればチャットで再提出を促し、必要に応じて提携FP・司法書士へのオンライン相談につなぎます。窓口予約に数週間かかっていたプロセスが、夜間でも最短即日で進む体験に変わります。
日本学生支援機構の貸与型奨学金利用者は約129万人、返還中の延滞者は年間17万人規模とされ、3ヶ月以上延滞者の多くが非正規雇用や低年収の20〜30代である。
減額返還・返還期限猶予・所得連動返還などの救済制度は存在するが、申請書類が複雑で条件も併用可否が分かりにくく、利用率は対象者の一部にとどまるとされる。督促状が届いても「相談窓口が怖い」「何を準備すればよいか分からない」という理由で放置し、延滞金加算・信用情報登録・保証人への請求へと悪化するケースが後を絶たない。地方の相談窓口や無料法律相談は予約待ちが長く、夜間・休日に相談できる場が乏しいことも問題を深刻化させている。当事者は制度の存在自体を知らないか、知っていても「自分は対象外だろう」と諦めているケースが多い。
対話AI（大規模言語モデルをファインチューニングした奨学金制度特化エンジン）が利用者のライフステータスを自然言語・選択式で聞き取り、JASSO及び独自制度データベースと照合して適用可能な制度を予測分類する。
最適化アルゴリズムが複数制度の併用パターン（減額返還＋猶予の順序組み合わせ等）を評価し、総返済負担額と月次負担額のトレードオフが最小になる組み合わせをランキング表示する。OCR画像解析AIが収入証明書類を読み取り申請書へ自動転記し、入力ミスや書類不備を事前検知する。継続的な返還状況データを学習し、延滞リスクスコアを予測して、リスク上昇者に対してAIが先回りでプッシュ通知・再面談を提案する。
利用者はスマホアプリ・LINE上でAIチャットに年収・雇用形態・借入残高・家族構成・延滞状況を入力すると、AIが即座に減額返還・返還期限猶予・所得連動返還・救済制度（生活保護受給時の返還免除等）の適用可能性を判定し、最適な組み合わせシナリオを複数提示する。
AIは返還シミュレーションを月次キャッシュフローで可視化し、「減額返還を2年間適用した場合の毎月の負担額」などをグラフで提示して利用者が納得して選べるようにする。申請に必要な書類（源泉徴収票、住民税課税証明書等）はOCR機能でスマホ撮影から自動読み取り・自動転記し、JASSO所定様式に自動反映した申請書ドラフトを生成する。書類提出後はAIが進捗を追跡し、不備があればチャットで再提出を促し、必要に応じて提携ファイナンシャルプランナーや司法書士へのオンライン相談に自動でエスカレーションする。利用者は平均15分の対話で申請準備が完了し、従来窓口予約から数週間かかっていたプロセスが最短即日で進む体験となる。
| JASSO延滞金加算(年3%、残高280万円の場合) | 年間約84,000円 |
| 信用情報登録による機会損失(クレジットカード・自動車ローン審査落ちに伴う代替手段コスト) | 年間概算5万〜10万円の想定 |
| 無料相談窓口の予約待ち(2〜4週間)による延滞拡大分の延滞金 | 月あたり数千円〜1万円の追加発生の目安 |
| 保証人への請求発生時の関係修復・対応にかかる時間的損失 | 定量化困難だが相談対応に数十時間規模の想定 |
| 個人プレミアムプラン | 月額500円 |
| 大学向けSaaS(在籍者数に応じ変動) | 年額30万〜150万円 |
| 自治体・社協向け相談支援ライセンス | 年額80万円〜 |
この事業をやっている人のある1日、1年後・3年後・10年後の姿、向いている人・向いていない人、よくある質問……
あなたと事業の詳細は無料会員限定です。
時間軸別に、各チャネルの具体施策と、それをAIでどうプロンプティングして実現するかをセットで。
上記の施策をもとに、広告物の作成業者（マーケ会社）への紹介をご希望の場合はこちらからエントリーできます。
マーケ会社の紹介を希望する※ 紹介のお申し込み窓口はマイページの「業者・士業・投資家の紹介」に一本化しています。AIチャットが内容をヒアリングし、具体的な段階になったら運営が個別におつなぎします。
この事業に必要なアプリを作るための仕様です。下のボタンでWordに書き出せば、そのまま開発会社への相談・見積の依頼に使えます。
※ このボタンは、このページに載っている内容をそのままWordファイルに書き出します（AIは使いません。すぐ保存できます）。 ページの上のほうにある「ほしい資料を、その場でAIがつくります」の要件定義書のボタンは、AIチャットがあなたのご要望を聞きながら、そのつど書き起こすものです。 すでにある内容をそのまま渡したいときはこちら、作りたい範囲や条件を相談しながら仕上げたいときはAIチャットをお使いください。
JASSO奨学金の延滞者は年間17万人規模とされ、多くが非正規雇用や低年収の20〜30代である。
減額返還や猶予制度は存在するが、申請書類の複雑さと併用可否の分かりにくさから利用率が低く、督促状を放置して延滞金加算・信用情報登録に至るケースが後を絶たない。地方の相談窓口は予約待ちが長く、夜間・休日の相談先も乏しいため、当事者が「対象外だろう」と諦めてしまう構造がある。この状況を変えるには、いつでもスマホから相談でき、書類作成の手間を減らす仕組みが必要である。
MVP開発（フェーズ1の0〜6ヶ月）はAI診断ロジックやOCR精度が未確定な要素が多いため、要件を都度調整できる準委任契約が適している。
制度データベースのルール化やUI仕様が固まるフェーズ2以降の追加開発は請負契約に切り替え、機能単位で成果物と検収基準を明確にすることを推奨する。発注時はJASSO制度改定への対応範囲（月次更新作業がベンダー責任かどうか）と、個人情報を扱うためのセキュリティ監査費用の負担区分を契約書に明記すること。
| 区分 | 想定利用者 |
|---|---|
| プライマリ | 奨学金返還中で延滞・延滞予備軍の20〜30代個人利用者 |
| セカンダリ | 大学キャリアセンター職員、自治体・社会福祉協議会の相談員、企業の人事担当者、提携FP・司法書士 |
| 管理 | 自社カスタマーサクセス担当（制度データベース更新・申請進捗モニタリング・専門家アサイン管理を行う） |
| 機能 | 入力 / 処理 / 出力 |
|---|---|
| AIチャット制度診断エンジン | 年収・雇用形態・借入残高・延滞状況を入力→AIが制度DBと照合し判定→適用可能制度候補を提示 |
| 併用シナリオ最適化ランキング | 適用可能制度の組合せ候補を入力→総返済額と月次負担を最適化計算→ランキング形式で提示 |
| 返還シミュレーション可視化 | 選択シナリオの条件を入力→月次キャッシュフローを計算→グラフで負担額推移を表示 |
| OCR書類自動読取・転記 | 源泉徴収票等をスマホ撮影→OCRで文字認識・数値抽出→申請書項目へ自動転記 |
| 申請書ドラフト自動生成 | 転記済みデータと診断結果を入力→JASSO所定様式にマッピング→申請書ドラフトを生成 |
| 申請進捗追跡・再提出促進 | 提出書類の受理状況を取得→不備・未提出を検知→チャットで再提出を促す通知を送信 |
| 専門家エスカレーション連携 | 複雑案件や却下リスクを検知→提携FP・司法書士へ自動割当→オンライン相談枠を提示 |
| 延滞リスク予測・先回り通知 | 返還状況データを入力→AIが延滞リスクスコアを算出→高リスク者へプッシュ通知・面談提案 |
| 二段階承認（専門家レビュー）フロー | AI生成の申請書案を入力→提携専門家が内容審査→承認済み申請書として利用者へ返却 |
| 法人・自治体向け管理ダッシュボード | 契約団体の利用者データを集計→延滞率・申請完了率を算出→管理画面にレポート表示 |
| プレミアム会員課金・専門家チャット無制限 | 利用者の課金申込を受付→決済処理し会員種別を更新→専門家チャット無制限機能を解放 |
| テーブル | 主要カラム |
|---|---|
users | user_id, name, email, phone, line_user_id, birth_date, employment_status, annual_income, created_at |
financial_profiles | profile_id, user_id, loan_balance, monthly_repayment, family_size, dependents, delinquency_months, updated_at |
diagnosis_results | diagnosis_id, user_id, applicable_programs, recommended_scenario, monthly_burden_simulation, total_cost_simulation, created_at |
documents | document_id, user_id, document_type, ocr_raw_text, ocr_status, file_url, verified_flag, uploaded_at |
applications | application_id, user_id, program_type, status, expert_review_flag, submitted_at, jasso_reference_no |
institutions | institution_id, name, type(大学/自治体/企業), contract_plan, contract_start, contract_end, student_count |
experts | expert_id, name, license_type(FP/司法書士), affiliation, available_hours, rating |
risk_scores | score_id, user_id, risk_level, prediction_score, model_version, calculated_at |
| # | 画面 |
|---|---|
| 1 | LINE診断チャット画面 |
| 2 | 収支シミュレーション結果 |
| 3 | 書類撮影・OCR確認画面 |
| 4 | 申請書ドラフト確認画面 |
| 5 | 申請進捗トラッキング画面 |
| 6 | 専門家オンライン相談画面 |
| 7 | 大学・自治体管理ダッシュボード |
| # | 技術（採用理由） |
|---|---|
| 1 | GPT系LLM APIをファインチューニング(制度対話特化のため) |
| 2 | Google Cloud Vision OCR(証明書読取精度が高いため) |
| 3 | LINE Messaging API(利用者接点として普及率が高いため) |
| 4 | AWS(GPUインスタンスでモデル学習・推論に対応) |
| 5 | PostgreSQL(個人情報・履歴データの整合性管理に適する) |
| 6 | Auth0(本人認証・アクセス制御を安全に外部委託) |
| 7 | Metabase(自治体・大学向け成果指標ダッシュボード構築) |
| 区分 | 要件 |
|---|---|
| 可用性99.5%以上（月間許容ダウンタイム約3.6時間以内）を目標とする | 可用性99.5%以上（月間許容ダウンタイム約3.6時間以内）を目標とする |
| AIチャット応答は平均2秒以内、OCR書類解析は1枚あたり5秒以内で処理する想定 | AIチャット応答は平均2秒以内、OCR書類解析は1枚あたり5秒以内で処理する想定 |
| ピーク時1万同時接続（大学新学期・延滞督促シーズン想定）に対応する | ピーク時1万同時接続（大学新学期・延滞督促シーズン想定）に対応する |
| 個人情報（所得・借入データ）はAES-256で暗号化し、Pマーク取得・年1回の第三者セキュリティ監査を実施 | 個人情報（所得・借入データ）はAES-256で暗号化し、Pマーク取得・年1回の第三者セキュリティ監査を実施 |
| データバックアップは日次実施、RPO24時間・RTO4時間を目安に復旧体制を構築 | データバックアップは日次実施、RPO24時間・RTO4時間を目安に復旧体制を構築 |
| 退会・利用停止後90日以内に個人データを削除するデータ保持ポリシーを運用 | 退会・利用停止後90日以内に個人データを削除するデータ保持ポリシーを運用 |
| 段階 | まず何を作るか | 概算費用 |
|---|---|---|
| ①手動検証 | AI診断ロジックの元になる制度の組み合わせ判定を、代表自身がスプレッドシートと聞き取りで手動で行い、対象者が納得して申請まで進むかを確認する | 作業時間と交通費だけで、外部への支払いはほぼ発生しない水準 |
| ②最小システム | LINE公式アカウントに簡易な選択式チャットボットを組み、既存のOCR外部サービスと組み合わせて申請書ドラフトの自動生成を試作し、申請完了率を計測する | 外部API・外部サービスの利用料と、数か月分の外注費が発生する水準 |
| ③本開発 | 制度特化のファインチューニング済み対話エンジン、独自OCR、専門家への自動エスカレーションフローを備えた本番システムを構築し、大学・自治体への導入に耐える形にする | 開発チームの人件費とクラウド利用料が数か月から半年分継続してかかる水準 |
上記の要件定義書をもとに、システムベンダー（開発会社）への紹介をご希望の場合はこちらからエントリーできます。
システムベンダーの紹介を希望する※ 紹介のお申し込み窓口はマイページの「業者・士業・投資家の紹介」に一本化しています。AIチャットが内容をヒアリングし、具体的な段階になったら運営が個別におつなぎします。
10年の収支と資金の集め方、財務、KPI、資本政策、そして図解付きのフル事業計画書・AI実装仕様書……
事業計画の詳細は無料会員限定です。
市場の前提（ボトムアップ試算）とTAM/SAM/SOMの規模感……
市場規模の詳細は無料会員限定です。
競合となるサービス・企業と、この事業ならではの差別化ポイント……
競合企業の詳細は無料会員限定です。
対応が必要な許認可・法規制と、確認すべき相手先・想定調整期間……
関連法令・許認可の詳細は無料会員限定です。
手を挙げたその日から動けるように、完了条件つきで並べています。
| 誰に会うか | なぜ会うか | 接触の仕方 |
|---|---|---|
| JASSO（日本学生支援機構）の奨学金返還相談センター担当者 | 減額返還・猶予制度の運用実態と申請書類の最新様式を直接確認するため | JASSO本部の企業・団体連携窓口に電話・メールで公式に取材依頼を出す |
| 奨学金返還支援を行うNPO法人の相談員（例：一般社団法人奨学金問題対策全国会議関係者） | 延滞者が抱える実際の悩みと相談窓口の運用課題を一次情報として把握するため | NPO公式サイトの問い合わせフォームまたは弁護士会主催の学習会経由で紹介を依頼 |
| 私立大学キャリアセンターの奨学金担当職員 | 在学生・卒業生への案内フローとSaaS導入の意思決定プロセスを把握するため | 大学の学生支援課代表電話に連絡し、キャリアセンター担当者への取次を依頼 |
| 市区町村社会福祉協議会の生活困窮者自立支援窓口相談員 | 自治体委託事業の一次スクリーニングツール導入ニーズと現場の負荷を確認するため | 社協の生活困窮者自立支援担当窓口に電話し、事業説明の面談を依頼 |
| 債務整理を扱う司法書士（簡裁訴訟代理関係業務認定者） | AI診断後のエスカレーション先として提携可否と業務範囲の線引きを確認するため | 司法書士会の消費者問題対策委員会名簿から個別に連絡し面談依頼 |
| チャネル（目標件数） | 声のかけ方 |
|---|---|
| 大学生協・奨学金相談窓口経由の告知 | 大学生協の窓口担当者に「督促状が来て困っている学生向けの無料AI診断があります、掲示だけでも構いません」と伝えチラシ設置を依頼する |
| 司法書士・NPO法人からの紹介 | 債務整理を扱う司法書士事務所に「軽い制度で済む相談者を先に振ってもらえないか」と依頼し、非弁行為に触れない範囲で紹介フローを組む |
| X（旧Twitter）・note等での情報発信 | 「奨学金 減額返還 やり方」等の悩み検索に引っかかる実例記事を書き、記事末尾からLINE公式アカウントへ誘導する |
| 地方の社会福祉協議会への直接訪問 | 相談員に「一次スクリーニングだけ無料で使ってもらえないか、相談員の作業時間を減らせるはず」と伝え、窓口での案内チラシ配布を依頼する |
対応が必要な許認可・法規制の詳細は「関連法令」タブでご確認いただけます。着手前に必ずご確認ください。
制度名・金額・要件は年度ごとに変わるため、ここでは種別と公式の探し先だけを示します。必ず一次情報で最新の要件を確認してください。
| 種別 | 特徴 |
|---|---|
| 自己資金・身内からの出資 | 最初の検証（ヒアリング・試作）はここで賄えることが多い。 |
| 日本政策金融公庫の創業融資 | 実績のない創業期でも相談できる公的融資。事業計画書の提出が要る。 |
| 自治体の創業支援制度 | 市区町村・都道府県ごとに補助・利子補給・家賃補助などがある。要件と募集時期は年度で変わる。 |
| 国の中小企業向け補助金 | 設備・販路開拓・IT導入などの類型がある。公募期間が短いので、常設の情報源で追う。 |
| エンジェル投資家・ベンチャーキャピタル | 急成長を前提にする資金。社会課題型では投資家の性格を選ぶ必要がある。 |
| 確認先 | 何がわかるか |
|---|---|
| ミラサポplus（中小企業庁） | 補助金・支援制度の横断検索 |
| J-Net21（中小機構） | 支援策・創業手引きのデータベース |
| 地域の商工会議所・よろず支援拠点 | 無料の対面相談。申請書の書き方まで見てもらえる |
| 日本政策金融公庫の各支店 | 創業計画書の事前相談 |
| 制度 | 誰が使えるか | この事業でどう効くか |
|---|---|---|
| 日本政策金融公庫 新創業融資制度 | 実績が浅い、または法人設立直後の創業者 | 代表1名・自己資金100万円からのスタートに対応し、無担保無保証で借りられる制度。運転資金の融資合計は800万円を想定しており、AI開発初期の人件費・クラウド利用料に充てられる候補になる |
| 小規模事業者持続化補助金（一般型） | 小規模事業者（個人事業主・中小企業） | LINE公式アカウントの整備費や大学・自治体向けの営業用資料作成、Webサイト改修などの販路開拓費用の一部を補助対象にできる候補になる |
| IT導入補助金 | ITツールを導入する中小企業・小規模事業者 | OCR機能や診断エンジンをSaaS化して外部提供する際、対象ツールとして登録できれば導入費の一部を補助でカバーできる候補になる（自社ツールが登録ITツールになれるかは要確認） |
| 東京都創業助成事業（東京都中小企業振興公社） | 都内で創業予定・創業初期の事業者 | 法人設立直後の人件費・賃借料・専門家への相談費用など運営初期の費用を助成対象にできる候補になる（都内での実施が前提） |
| 生活困窮者自立支援制度に基づく自治体委託事業（自立相談支援事業等） | 自治体・社会福祉協議会と連携する事業者 | 自治体向けのAIスクリーニングツール提供を、既存の生活困窮者自立支援の委託事業の枠組みに乗せられれば、単発の営業ではなく制度予算に基づく継続契約につなげられる候補になる |
会社設立の手続きや許認可の取得、契約書の整備など、弁護士・税理士・司法書士等の専門家への紹介をご希望の場合はこちらからエントリーできます。
専門家の紹介を希望する※ 紹介のお申し込み窓口はマイページの「業者・士業・投資家の紹介」に一本化しています。AIチャットが内容をヒアリングし、具体的な段階になったら運営が個別におつなぎします。
本文中の「※1」「※2」の番号は、ここに対応しています。番号を押すと、この欄に飛びます。
この事業が失敗するとしたら原因はどこから来るか、単価をその値段にした理由、最初の3か月で確かめること、必要な契約書と支払い条件、1人目の求人票、この事業の1週間……
実行の手引きの詳細は無料会員限定です。
同じ課題に取り組む仲間がコミュニティで情報交換しています。ひとりで抱え込まず、同じ課題を見ている人と話すところから始められます。
※ バッジはサイト内の閲覧・登録などの行動データにもとづく相対的な表示です。